我们需要多少钱才能退休？

谈到退休计划，人们有很多疑问。通常排在首位的一个问题尤其是——我需要多少钱才能退休，或者我需要存多少钱才能过上舒适的退休生活？

这个问题没有唯一的答案，相反，每个人的要求都不一样。这是因为您需要的资金数额主要取决于您想要的生活方式和财务目标。但是，如果您想大致了解退休所需的资金，那么有一些专家提示可以为您提供帮助。

80% 法则

许多专家会告诉您，退休后您需要大约 80% 的退休前年收入才能过上舒适的生活。这意味着，如果您退休前的年收入为 100,000 美元，那么您将需要 80,000 美元才能在退休期间过上舒适的生活。

您不需要 100% 的退休前收入，因为您可以在退休时消除（或至少减少）一些开支。例如，你不需要为退休储蓄，你会减少通勤等。

然而，人们需要根据他们想要的退休生活方式，或者他们是否认为他们退休时的开支会有很大不同，来调整（上调或下调）这 80%。例如，如果您计划在退休期间经常旅行，那么您将需要超过退休前收入的 80%。

4% 规则

这个 4% 的规则将帮助您确定您需要储蓄多少才能过上舒适的退休生活。一般来说，4% 被认为是 30 年退休的安全提款率。这条规则意味着您应该在退休的第一年从您的退休基金中提取 4%。您将不得不根据不断上涨的生活成本调整随后几年的金额。

但是，如果 4% 的提款不足以支付您退休期间的所有费用，则 4% 的规则将无效。所以，一旦你确定了你的退休金，你就可以使用 4% 的规则来确定它是否足以支付你的所有费用。

为了更清楚地了解，在应用 4% 规则时，您应该添加其他收入来源，例如社会保障和养老金（来自当前或以前的工作）。您还可以考虑任何其他可预测和永久的收入来源，例如年金。

社会保障是大多数人的重要收入来源，但对于高收入退休人员来说，它通常只占收入的一小部分。例如，对于年收入 50,000 美元的人，社会保障将取代其收入的 35%。另一方面，根据 Fidelity 的估计，对于每年 30 万美元的收入，社会保障只能替代 11%。

如果你觉得 4% 还不够，那么你可以考虑多存钱，或多工作几年，或两者兼而有之。

按年龄划分的退休储蓄

除了上述两条规则外，专家还建议根据年龄改变储蓄习惯。此外，了解您在人生的不同阶段需要存多少钱，就可以轻松回答这个问题——我需要多少钱才能退休？

根据FidelityInvestments 的说法，从 20 多岁开始，你需要将总工资的 15% 左右存起来，并在你的整个工作生涯中继续存下同样的钱。15% 应包括各种退休账户的储蓄和雇主供款（如果有）。

此外，富达还提出了针对不同年龄段的针对性储蓄。根据 Fidelity，您应该在 30 年之前节省 1 倍年薪，40 年节省 3 倍，50 年节省 6 倍，60 年节省 8 倍，67 年节省 10 倍。

有些人还建议从 20 多岁开始，每年将总工资的 25% 存起来。储蓄 25% 可能看起来具有挑战性，但如果您考虑其他类型的退休储蓄（不仅仅是 401(k) 持有和雇主的匹配供款），这项任务就会变得更容易。

根据这个百分比（25%），目标储蓄是35岁年薪的2倍，40岁年薪的3倍，45岁年薪的4倍，50岁年薪的5倍，55岁年薪的6倍，55岁年薪的6倍，7倍60岁年薪，65岁年薪8倍。

使用在线计算器

除了上述提示外，您还可以借助在线计算器来计算您需要退休多少。这些在线计算器易于使用。除了了解您的退休目标之外，这些计算器还是了解不断变化的储蓄和提款率如何影响您的退休生活的好方法。网上有几种计算器。

最后的话

如上所述，没有一种最好的方法可以找到答案——我需要退休多少钱？以上所讨论的方法固然可以让您对储蓄和退休基金有一个概念，但您不能完全依赖它们。这是因为投资业绩会随着时间的推移而变化，而预测实际收入要求也不是一件容易的事。

另一个使退休计算极其困难的不确定因素是没有明确的退休年龄。由于裁员、健康问题等原因，许多人比计划提前退休。

不过，使用上述方法和技巧是找到问题答案的一个很好的起点——我需要退休多少？